Wat is de looptijd van een hypotheek?

De looptijd van een hypotheek is de periode waarin je de hypotheek volledig afbetaalt. In Nederland is de maximale looptijd 30 jaar, en deze keuze heeft grote gevolgen voor je maandlasten.

Hoe werkt de looptijd in de praktijk?

De looptijd bepaalt over hoeveel jaar je de hypotheekschuld afspreidt. Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar wel meer rente over de gehele periode. Een kortere looptijd geeft hogere maandlasten, maar minder totale rentekosten.

Rekenvoorbeeld: Een hypotheek van €300.000 met 4% rente:
• 20 jaar looptijd: €1.817 per maand, totaal €436.000
• 30 jaar looptijd: €1.432 per maand, totaal €515.000
Verschil: €385 per maand minder, maar €79.000 meer totaalkosten.

Wettelijke regels voor hypotheeklooptijd

In Nederland gelden de volgende regels:

• Maximaal 30 jaar: Langer is niet toegestaan voor nieuwe hypotheken
• Leeftijdsgrens: Je moet de hypotheek afbetalen vóór je 70e verjaardag
• Aflossingsvrij: Maximaal 30 jaar, maar vaak kortere periodes
• NHG-hypotheken: Ook hier geldt de maximale looptijd van 30 jaar

Deze regels zijn ingevoerd om te voorkomen dat mensen te lange tijd schulden hebben en om de woningmarkt stabieler te maken.

Factoren bij het kiezen van de looptijd

Overwegingen voor een kortere looptijd:

• Lagere totale rentekosten
• Sneller schuldenvrij
• Meer vermogensopbouw in je woning
• Zekerheid op latere leeftijd

Overwegingen voor een langere looptijd:

• Lagere maandlasten
• Meer financiële ruimte voor andere uitgaven
• Mogelijkheid tot vervroegd aflossen
• Meer hypotheekrenteaftrek

Looptijd aanpassen en vervroegd aflossen

Je kunt meestal vervroegd aflossen om de looptijd te verkorten, vaak tot 20% van de hypotheeksom per jaar zonder boete. Bij een familiehypotheekkun je vaak flexibelere afspraken maken over vervroegde aflossing.