Familiehypotheek voorbeeldberekening en rekentool
Wat kost lenen van je ouders of familie eigenlijk per maand? Met deze rekentool zie je het direct. Vul je eigen bedrag, rente en looptijd in, kies tussen annuïteit, lineair of aflossingsvrij, en je hebt meteen inzicht in de maandlasten en totale rentekosten. Handig voor je rente-onderbouwing of om het gesprek met familie concreet te maken. Meer context vind je in de familiehypotheek gids.
Bijgewerkt op 16 januari 2026
Invoer
Standaard 30 jaar, pas aan indien gewenst.
Resultaten
Jouw eerste maandlast
€ 898,09
Annuïteit • Vast bedrag per maand
Laatste maand
€ 898,09
Totale rente
€ 123.312,18
Aflossing
€ 200.000,00
Familiehypotheek goed vastleggen?
Bewaar afspraken zwart op wit en houd administratie bij in een eigen omgeving. Genereer automatisch leningovereenkomsten en jaaroverzichten voor de Belastingdienst.
Populaire scenario's
Klik op een voorbeeld om direct de calculator in te vullen met deze waarden.
Uitgewerkt voorbeeld: €100.000 lenen van je ouders
Stel: je leent €100.000 van je ouders tegen 3,5% rente met een looptijd van 30 jaar. Je kiest voor annuïteit omdat je elke maand hetzelfde bedrag wilt betalen. Hoe pakt dat uit?
Maandlast
€449
Totale rente over 30 jaar
€61.656
Totaal terugbetaald
€161.656
In de eerste maand betaal je €291 aan rente en €158 aan aflossing. Naarmate je meer aflost, verschuift die verhouding: in maand 180 (halverwege) betaal je €207 rente en €242 aflossing. In de laatste maand is het bijna alleen nog aflossing.
Had je gekozen voor lineair, dan was je eerste maandlast €569 geweest (€291 rente + €278 aflossing). Die daalt elke maand met ongeveer €0,80. Totale rentekosten bij lineair: €52.646, zo'n €9.000 minder dan bij annuïteit.
Zo gebruik je de rekentool
Vul je leengegevens in
Vul het gewenste leenbedrag, rentepercentage en looptijd in jaren in. Je ziet direct het resultaat bij elke aanpassing.
Kies het type hypotheek
Selecteer annuïteit (vaste maandlast), lineair (dalende maandlast) of aflossingsvrij (alleen rente betalen). Elke vorm heeft andere voor- en nadelen.
Bekijk je resultaten
Zie direct je maandlasten, totale rentekosten en aflossing. Klik op 'Toon aflossingsschema' voor een maandelijks overzicht van je betalingen.
Leg afspraken vast
Gebruik de berekende bedragen om een leningovereenkomst op te stellen. Dit is belangrijk voor de Belastingdienst bij hypotheekrenteaftrek.
Vormen vergelijken
Bij een familiehypotheek heb je dezelfde keuze in aflossingsvormen als bij een bankhypotheek. Welke vorm het beste past, hangt af van je inkomen, toekomstplannen en wat je ouders of familie prettig vinden.
Annuïteit
Je betaalt elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin gaat het grootste deel naar rente, later verschuift dat naar aflossing. Deze vorm geeft rust omdat je precies weet wat je maandelijks kwijt bent.
Lineair
Elke maand los je een vast deel van de hoofdsom af. Daardoor daalt je maandlast geleidelijk. In het begin betaal je meer, maar dat wordt steeds minder. Handig als je verwacht dat je inkomen later lager wordt.
Aflossingsvrij
Je betaalt alleen rente, geen aflossing. Dat geeft de laagste maandlast, maar aan het eind staat de schuld er nog steeds. Bovendien heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek bij deze vorm.
Wat kun je met deze voorbeeldberekening?
De uitkomsten van deze rekentool kun je op verschillende manieren gebruiken. Ten eerste helpt het bij je rente-onderbouwing: als de Belastingdienst vraagt waarom je voor een bepaald percentage hebt gekozen, kun je laten zien hoe de maandlasten en totale kosten uitpakken bij verschillende rentes.
Daarnaast zijn de berekende bedragen handig als je samen met familie de lening wilt vastleggen. In onze blog over het afsluiten in 7 stappen leggen we uit hoe je tot goede afspraken komt. Met concrete cijfers voorkom je misverstanden later.
Tot slot kun je de rekentool gebruiken om te bepalen welke aflossingsvorm bij je past. Lees ook de voordelen en nadelen door voordat je een definitieve keuze maakt.
Combineer je de lening met een schenking? Bekijk dan hoe je een schenking op papier vastlegt. En als je overweegt naar de notaris te gaan voor extra zekerheid, lees dan onze pagina over notariskosten.
Veelgestelde vragen
Welke rente is marktconform voor een familiehypotheek?
Kijk naar wat banken vragen voor een vergelijkbare looptijd en risicoprofiel. Een rente die daar iets onder ligt is vaak verdedigbaar, zolang je kunt uitleggen waarom. Op familiehypotheekoverzicht.nl vind je actuele bandbreedtes en tips om je keuze te onderbouwen.
Mag aflossingsvrij bij een familiehypotheek?
Dat mag, maar besef dat je aan het einde van de looptijd nog steeds de volledige schuld hebt. Bovendien vervalt je recht op hypotheekrenteaftrek. Voor veel families werkt annuïteit of lineair beter, tenzij het om een korte overbrugging gaat.
Hoe lang mag de looptijd zijn?
Voor hypotheekrenteaftrek geldt een maximum van 30 jaar. Kies je een kortere looptijd, dan zijn de maandlasten hoger maar betaal je minder rente over de hele periode. Wat het beste past hangt af van je situatie en die van de geldverstrekker binnen je familie.
Moet ik naar de notaris?
Alleen als je het hypotheekrecht officieel wilt laten inschrijven bij het Kadaster. Dat geeft extra zekerheid voor de geldverstrekker, maar is niet verplicht. Voor de Belastingdienst is een goed opgestelde leningovereenkomst voldoende om hypotheekrenteaftrek te claimen.
Hoe leg ik afspraken goed vast?
Stel een leningovereenkomst op waarin bedrag, rente, looptijd en aflossingsschema staan. Komt er ook een schenking bij kijken, maak daar dan een aparte schenkingsovereenkomst voor. Met familiehypotheekoverzicht.nl genereer je deze documenten automatisch en houd je de administratie bij.
Bijgewerkt op 16 januari 2026
Geschreven door Marijn de Granada. Met familiehypotheekoverzicht.nl help ik families om hun onderlinge leningen netjes vast te leggen en bij te houden, zonder gedoe met Excel of losse papieren.
Lees verder: Aanvragen • Rente familiehypotheek • Gids • Voordelen • Nadelen