Wat is een annuïteitenhypotheek?

Een annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je elke maand hetzelfde bedrag betaalt. In het begin bestaat dit vooral uit rente, later steeds meer uit aflossing van de hoofdsom.

Hoe werkt een annuïteitenhypotheek in de praktijk?

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je gedurende de gehele looptijd een vast maandbedrag (de annuïteit). Dit bedrag bestaat uit twee delen: rente en aflossing. In de eerste jaren betaal je vooral rente, omdat de hypotheekschuld nog hoog is. Naarmate je meer afgelost hebt, wordt het rentedeel kleiner en het aflossingsgedeelte groter.

Rekenvoorbeeld: Bij een hypotheek van €300.000 met 4% rente over 30 jaar betaal je ongeveer €1.432 per maand. In het eerste jaar gaat €1.000 naar rente en €432 naar aflossing. In het laatste jaar is dit omgedraaid: €57 rente en €1.375 aflossing.

Waarom kiezen zoveel mensen voor een annuïteitenhypotheek?

De annuïteitenhypotheek is de meest populaire hypotheekvorm in Nederland om verschillende redenen:

• Voorspelbare maandlasten: Je weet precies wat je elke maand kwijt bent
• Volledige hypotheekrenteaftrek: Alle betaalde rente is fiscaal aftrekbaar
• Automatische aflossing: Aan het einde van de looptijd ben je schuldenvrij
• Lagere rentetarieven: Banken bieden vaak de laagste rente voor annuïteiten

Voor een familiehypotheek is de annuïteitenvorm ook geschikt, omdat het zowel voor de uitlener als kredietnemer duidelijkheid geeft over de maandelijkse betalingen en aflossing.

Fiscale en financiële aspecten

Hypotheekrenteaftrek: De betaalde rente is volledig aftrekbaar van je inkomen, waardoor je belasting terugkrijgt. Dit maakt de werkelijke kosten lager dan de brutorente.

Eigen woningforfait: Je betaalt belasting over het voordeel van het wonen in je eigen huis, berekend over de WOZ-waarde van je woning.

Vermogensopbouw: Door de maandelijkse aflossing bouw je vermogen op in je woning. Dit geeft zekerheid en kan helpen bij een eventuele verhuizing.

Vergelijking met andere hypotheekvormen

Vergeleken met een lineaire hypotheek start je met lagere maandlasten, maar betaal je uiteindelijk iets meer rente over de gehele looptijd. Een aflossingsvrije hypotheek heeft lagere maandlasten maar brengt meer risico's met zich mee.