Dit moet je weten over lineair aflossen:
Vaste aflossing: Je lost elke maand hetzelfde bedrag af op de hoofdsom.
Dalende lasten: Je maandlast begint hoog en daalt elk jaar doordat je minder rente betaalt.
Minder rente: Over de gehele looptijd betaal je 15 tot 20% minder rente dan bij annuïtair.
Familiehypotheek met lineaire aflossing?
Genereer een leningovereenkomst en aflossingsschema dat voldoet aan de fiscale eisen.
Hoe werkt de berekening?
De aflossing is eenvoudig: deel de hoofdsom door het aantal maanden. Bij een lening van €180.000 over 30 jaar betaal je elke maand €500 aflossing.
De rente reken je maandelijks over het resterende saldo. In maand één betaal je rente over €180.000. Na de eerste aflossing staat er nog €179.500 open, dus de rente in maand twee is lager.
Rekenvoorbeeld (4% rente, 30 jaar)
Maand 1: €500 aflossing + €600 rente = €1.100
Maand 180 (halverwege): €500 aflossing + €300 rente = €800
Maand 360 (laatste): €500 aflossing + €1,67 rente = €501,67
Wanneer past lineair aflossen?
Een lineaire hypotheek is geschikt voor wie nu hogere lasten kan dragen en verwacht dat het inkomen later daalt. Denk aan een DGA die over tien jaar wil minderen, of ouders die richting pensioen gaan.
Bij familiehypotheekoverzicht.nl zien we dat lineair aflossen populair is bij:
- Gezinnen die nu ruim kunnen betalen en later lagere vaste lasten willen
- Ouders die zekerheid willen dat de hoofdsom snel daalt
- Situaties waarbij de uitlener (vaak ouders) een voorspelbare aflossing belangrijker vindt dan een constante maandlast
Verschil met annuïtair aflossen
Bij een annuïteitenhypotheek blijft je totale maandlast gelijk. In het begin betaal je vooral rente; aan het eind vooral aflossing. Bij lineair is het andersom: de aflossing staat vast en de rente daalt.
| Kenmerk | Lineair | Annuïtair |
|---|---|---|
| Maandlast maand 1 | €1.100 | €859 |
| Maandlast maand 360 | €502 | €859 |
| Totale rente | ±€108.600 | ±€129.200 |
Gebaseerd op €180.000 / 4% / 30 jaar
Maandlasten over de looptijd
Jaar 1
Jaar 15
Jaar 30
Lineair kost over de gehele looptijd zo'n 15 tot 20 procent minder rente. Daar staat tegenover dat je in de eerste jaren een hogere maandlast hebt.
Twijfel je tussen de twee vormen? Lees de uitleg over annuïteitenhypotheek.
Lineaire familiehypotheek vastleggen?
Genereer een leningovereenkomst met aflossingsschema. Automatisch correct voor de Belastingdienst.
Fiscale werking bij een familiehypotheek
Lineair aflossen voldoet aan de fiscale eis dat de lening binnen 30 jaar volledig wordt afgelost. De betaalde rente is aftrekbaar in box 1, mits de lening gekoppeld is aan de eigen woning en je annuïtair of lineair aflost.
Omdat de rente elk jaar daalt, daalt ook de aftrekpost. Dat betekent dat je netto voordeel van de hypotheekrenteaftrek in de eerste jaren het grootst is.
Fiscale tip: Bij lineair aflossen heb je in de eerste jaren hogere rentekosten en dus meer hypotheekrenteaftrek. Dat compenseert deels de hogere maandlasten aan het begin.
Meer over de fiscale regels lees je op hypotheekrenteaftrek en regels Belastingdienst.
Aandachtspunten bij de administratie
Bij een familiehypotheek met lineaire aflossing is een helder aflossingsschema onmisbaar. Beide partijen moeten kunnen zien wat het actuele saldo is en hoeveel rente er verschuldigd is.
- Leg in de leningovereenkomst vast dat je lineair aflost en noteer de aflossingstermijn
- Verwerk elke betaling met een duidelijke omschrijving (aflossing + rente apart)
- Genereer jaarlijks een overzicht voor beide partijen, bruikbaar voor de belastingaangifte
Lees ook hoe je extra aflossingen vastlegt of bekijk de checklist voor de leningovereenkomst.
Veelgestelde vragen
Vragen over lineair aflossen
Lees verder
Aan de slag
Lineaire familiehypotheek vastleggen?
Genereer een leningovereenkomst met aflossingsschema die voldoet aan de fiscale eisen. Ontvang automatisch overzichten voor je belastingaangifte.
Wat gebruikers zeggen
Bekijk alle reviews →Fijn platform om alles op te regelen
"Fijn platform om alles op te regelen. Bij vragen direct hulp via mailcontact."
Jasper Pieper
via Trustpilot
Zorgt voor rust
"Zorgt voor rust. Goede, duidelijke en eenvoudig te gebruiken website voor wanneer je een familiehypotheek overweegt of al bent aangegaan. Voor zowel verstrekker als ontvanger zeer handig. De klantenservice is snel, correct en persoonlijk. Voordelig en zeker het geringe bedrag waard, want het kan ook problemen onthullen en/of voorkomen. Men is bereid om, indien gewenst, snel je persoonlijk te helpen bij het ontrafelen van de soms complexe regels. Wat het daardoor weer eenvoudig maakt."
F.
via Trustpilot