Wat is NHG (Nationale Hypotheek Garantie)?

NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is een overheidsgarantie die ervoor zorgt dat je nooit meer terugbetaalt dan je huis waard is, zelfs als de huizenprijzen dalen of je financiële problemen krijgt.

Hoe werkt NHG in de praktijk?

Met NHG staat het Waarborgfonds Sociale Woningbouw garant voor je hypotheek. Als je door werkloosheid, ziekte of andere financiële problemen je hypotheek niet meer kunt betalen, zorgt NHG ervoor dat de restschuld na verkoop van je huis wordt kwijtgescholden.

Voorbeeld: Je koopt een huis van €350.000 met NHG. Later kun je door werkloosheid je hypotheek niet meer betalen. Het huis wordt verkocht voor €320.000, maar je hypotheekschuld is nog €340.000. Zonder NHG zou je €20.000 restschuld overhouden, maar met NHG wordt dit kwijtgescholden.

Voordelen van NHG voor hypotheeknemers

• Lagere hypotheekrente: Banken bieden vaak 0,2-0,5% lagere rente met NHG
• Restschuldkwijtschelding: Geen restschuld na gedwongen verkoop
• Betalingsproblemen: NHG helpt bij tijdelijke financiële problemen
• Zekerheid: Extra bescherming tegen onvoorziene omstandigheden

De lagere rente compenseert vaak ruimschoots de eenmalige kosten voor NHG, waardoor je maandlasten lager uitvallen.

NHG-voorwaarden en grenzen 2024

Kostengrens: In 2024 kun je NHG afsluiten tot een maximale koopsom van €435.000 (incl. verbouwingskosten). Deze grens wordt jaarlijks aangepast.

Belangrijke voorwaarden:

• De woning moet je hoofdverblijf worden
• Je mag de woning niet verhuren
• Je moet voldoen aan de inkomensnormen van de hypotheekverstrekker
• De hypotheek moet voor minimaal 50% aflossend zijn

Kosten: NHG kost een eenmalige premie van 0,6% van de hypotheeksom (maximaal €2.610 in 2024). Deze premie kan vaak bij de hypotheek worden gefinancierd.

NHG bij een familiehypotheek

Bij een familiehypotheekis NHG niet automatisch mogelijk, omdat het een officiële hypotheekverstrekker vereist. Wel kun je overwegen om een deel van de financiering via een bank met NHG te regelen en het restant via familie.

Een andere optie is dat de familie optreedt als officiële hypotheekverstrekker via een bemiddelingsbureau, waardoor NHG wel mogelijk wordt. Bespreek de mogelijkheden met een hypotheekadviseur.

Wanneer is NHG zinvol?

NHG is vooral zinvol als je weinig eigen vermogen hebt, onzeker bent over je toekomstige inkomen, of extra zekerheid wilt. De lagere rente en bescherming tegen restschuld maken het voor de meeste eerste kopers een verstandige keuze.