Wat is NHG (Nationale Hypotheek Garantie)?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een borgstelling van de overheid die extra zekerheid biedt aan zowel de geldverstrekker als jou als koper. Als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen, kan NHG helpen om een restschuld te voorkomen.

Hoe werkt NHG in de praktijk?

NHG wordt uitgevoerd door het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Als je voldoet aan de voorwaarden, garandeert NHG aan de bank dat de lening wordt terugbetaald, zelfs bij gedwongen verkoop of betalingsproblemen. In ruil daarvoor krijg jij meestal een lagere rente.

Voorbeeld: Je koopt een woning van € 350.000 met NHG. Mocht je door bijvoorbeeld ziekte of ontslag je hypotheek niet meer kunnen betalen en wordt de woning verkocht voor € 320.000, dan scheldt NHG de resterende € 30.000 kwijt als je zorgvuldig hebt gehandeld.

Voordelen van NHG

Lagere rente: banken bieden vaak 0,2% tot 0,5% korting met NHG
Zekerheid: bescherming bij werkloosheid, ziekte of scheiding
Geen restschuld: eventuele restschuld kan worden kwijtgescholden
Hulp bij betalingsproblemen: NHG denkt mee over oplossingen

NHG-voorwaarden en grens

De maximale koopsom voor NHG bedraagt in 2026 € 470.000, of € 498.200 als je energiebesparende maatregelen meefinanciert. De eenmalige borgtochtprovisie is 0,4% van het hypotheekbedrag.

De woning moet je hoofdverblijf zijn
Je mag de woning niet verhuren
De lening moet (grotendeels) annuïtair of lineair zijn
De hypotheek moet voldoen aan de inkomensnormen van NHG

NHG combineren met een familiehypotheek

NHG geldt alleen voor hypotheken die worden verstrekt door een erkende geldverstrekker (zoals een bank). Een familiehypotheek is een lening binnen de familie en valt buiten deze garantie. De combinatie komt echter vaak voor: je sluit een bankhypotheek met NHG af en vult het resterende bedrag aan met een familiehypotheek zonder NHG.

In dat geval geldt NHG uitsluitend voor het bankdeel. De familielening wordt schriftelijk vastgelegd in een leningsovereenkomst met zakelijke voorwaarden. De maandlasten van die lening tellen wél mee in de woonlasttoets voor NHG.

Wil je weten hoe dit in de praktijk werkt en welke voorwaarden gelden? Lees dan het uitgebreide blog over familiehypotheek combineren met NHG, waarin stap voor stap wordt uitgelegd hoe je beide veilig combineert.

Wanneer is NHG zinvol?

NHG is vooral interessant als je beperkte eigen middelen hebt, starter bent of extra zekerheid wilt. Dankzij de lagere rente en de bescherming tegen restschuld kiezen de meeste eerste kopers voor NHG waar mogelijk.

Meer achtergrondinformatie en actuele regels vind je op www.nhg.nl.