Notaris alleen bij hypotheekrecht
Voor hypotheekrenteaftrek hoef je geen hypotheekrecht te vestigen. Je bespaart €500 tot €800 als je alleen een leningsovereenkomst nodig hebt.
Documenten digitaal regelen
Met onze documenten voldoe je aan de eisen van de Belastingdienst. Een leningsovereenkomst en eventuele schenkingsovereenkomst regel je digitaal.
Advieskosten verschillen
Familie-advies is vaak €300 tot €500. Combineer je met een bankhypotheek, reken dan op €2.500 tot €3.500 voor het volledige hypotheekadvies.
Introductie
Bij het kopen van een huis denken de meeste mensen vooral aan de maandlasten. Maar ook het vastleggen van een familiehypotheek brengt kosten met zich mee, voor notaris, documenten, advies of platform. Een familiehypotheek lijkt goedkoop omdat je leent binnen de familie, maar wil je het fiscaal correct en juridisch goed doen, dan ontkom je niet aan een aantal vaste kosten. In dit artikel lees je welke kosten je kunt verwachten, hoe dat zit als je ook een bankhypotheek hebt, en waar je slim kunt besparen.
Tip: bekijk ook ons overzicht van notariskosten bij woningkoop om te bepalen wanneer een notariële akte wél nodig is.
Kosten bij aankoop van een woning met familiehypotheek
| Kostenpost | Richtbedrag | Toelichting |
|---|---|---|
| Notaris | €500 – €800 | Alleen nodig als je een hypotheekrecht* wilt inschrijven. Zonder hypotheekrecht volstaat een onderlinge leningsovereenkomst. |
| Leningovereenkomst | €0 – €250 | Legt rente, looptijd en aflossing vast. |
| Schenkingsovereenkomst (optioneel) | €0 – €100 | Handig als je rente terug schenkt of extra schenkt. |
| Bouwkundige keuring | €300 – €450 | Niet verplicht, maar verstandig bij oudere woningen. |
| Taxatiekosten | €500 – €800 | Verplicht bij combinatie met een bankhypotheek. |
| Advieskosten familiehypotheek | €300 – €500 | Voor onafhankelijk advies of second opinion. |
| Advieskosten bankhypotheek | €2.500 – €3.500 | Voor volledige hypotheekaanvraag inclusief bank. |
* voor hypotheekrenteaftrek heb je geen notaris nodig. Je kan hierop kosten besparen door alleen een leningovereenkomst aan te gaan.
Wil je deze kosten combineren met NHG of specifieke banken? Lees dan onze gids over familiehypotheek & NHG voor aanvullende eisen.
Vergelijking van familiehypotheek-platforms
Het is verstandig om de administratie van je familiehypotheek bij te houden in een platform. Zo hebben zowel de lener als de verstrekker altijd hetzelfde overzicht van rente, aflossing en jaaropgave. Dat voorkomt misverstanden en maakt het makkelijker om de afspraken fiscaal en juridisch goed te blijven volgen.
| Platform | Afsluitkosten | Jaarlijkse kosten | Opmerkingen |
|---|---|---|---|
| Platform A | ± €500 | ± €120/jaar | Volledig digitaal, maar hoge instapkosten. |
| Platform B | €0 | ± €75/jaar | Jaarabonnement, ook als er niets wijzigt. |
| Familiehypotheek Overzicht | €0 | €0 (gratis) | Volledige administratie met berekeningen is gratis. Alleen pro-functies optioneel €2,99 per maand. |
Conclusie
De meeste commerciële platforms rekenen afsluitkosten of abonnementen, ook als je later niets meer hoeft te wijzigen. Bij Familiehypotheek Overzicht is dat niet zo, de basisfunctionaliteiten zijn gratis, zodat iedereen veilig en correct kan starten.
Vergelijk ook ons artikel over de beste manier om je familiehypotheek bij te houden voor een uitgebreider overzicht.
Alternatief: zelf alles bijhouden in Excel
Je kunt er ook voor kiezen om zelf documenten te maken in Word of Excel. Dat is volledig gratis, maar heeft een paar nadelen:
- Je moet zelf de fiscale regels kennen (marktconforme rente, looptijd, type hypotheek).
- Je mist automatische berekeningen en jaaroverzichten.
- Je loopt meer risico op fouten of discussie met de Belastingdienst.
Kortom: Excel is gratis, maar ook omslachtig en uiteindelijk minder betrouwbaar als de lening jarenlang loopt of er meerdere schenkingen zijn. Gebruik je Excel nu? Overweeg een overstap en bekijk hoe je je familiehypotheek beheert met automatisering.
Waar kun je besparen
- Digitale overeenkomsten via Familiehypotheek Overzicht zijn juridisch correct; geen notaris nodig bij gewone leningen.
- Gebruik alleen een notaris wanneer je een hypotheekrecht wilt vastleggen.
- Combineer lening en schenking in één dossier en voorkom dubbele advieskosten.
- Kies voor een adviseur die ervaring heeft met familieleningen en familiebanken.
Combineer je met een bankhypotheek? Check per bank wat er kan. Begin bijvoorbeeld bij ING, ASN Bank of MUNT Hypotheken.
Samenvattend overzicht
| Situatie | Totale geschatte kosten |
|---|---|
| Alleen familiehypotheek, zonder notaris | €100 – €400 |
| Familiehypotheek mét notariële inschrijving | €600 – €1.000 |
| Familiehypotheek gecombineerd met bankhypotheek | €1.500 – €3.000 |
| Via commerciële platforms | €500 – €800 eerste jaar + abonnement |
| Via Familiehypotheek Overzicht | Gratis, tenzij pro-functies gewenst |
| Zelf doen in Excel | €0, maar foutgevoeliger en arbeidsintensief |
Conclusie & CTA
Een familiehypotheek is vaak de goedkoopste en flexibelste manier om een woning deels te financieren. Wie alles goed wil vastleggen zonder hoge kosten, kan dit eenvoudig online doen en volledig volgens fiscale regels. Bekijk ook onze eindejaarsactie: geld lenen van familie regelen voor €25 per jaar.
"Maak gratis je eigen familiehypotheek en zie direct wat jouw maandlasten worden."
Start gratisVragen over jouw situatie? Maak gratis een account aan of open je bestaande dossier. We helpen je graag om je familiehypotheek netjes vast te leggen.
Veelgestelde vragen
Deze vragen worden regelmatig gesteld door gezinnen die een familiehypotheek inzetten bij de aankoop van een woning.
Heb ik altijd een notaris nodig bij een familiehypotheek?
Nee. Alleen wanneer je een hypotheekrecht wilt inschrijven bij het Kadaster is een notaris verplicht. Voor de hypotheekrenteaftrek volstaat een schriftelijke leningsovereenkomst met annuïtaire of lineaire aflossing binnen 30 jaar.
Welke documenten zijn minimaal nodig?
Minimaal een leningsovereenkomst die rente, looptijd en aflossing vastlegt. Combineer je met een schenking (bijvoorbeeld rente-terug-schenken) dan hoort daar ook een schenkingsovereenkomst bij.
Wat kost het beheer na de aankoop?
Bij Familiehypotheek Overzicht beheer je kosteloos je administratie. Andere platforms rekenen vaak abonnementskosten van €75 tot €150 per jaar.