Wat is een familiehypotheek?
Met een familiehypotheek leen je geld van je ouders, grootouders of andere familie om (een deel van) je woning te financieren. Het is dus geen bankproduct, maar een onderlinge lening. Wil je de rente aftrekken van de belasting? Dan moet je de lening wel zakelijk inrichten: kies een marktconforme rente, los annuïtair of lineair af en betaal binnen 30 jaar alles terug. Zet de afspraken op papier, zodat het duidelijk is voor iedereen.
Veel mensen combineren een familielening met een hypotheek bij de bank. Je sluit dan bijvoorbeeld een hypotheek af bij Rabobank voor het grootste deel van de koopsom, en je leent de rest van je ouders.
Ook NHG staat lenen bij familie toe. Voorwaarde is dat je de hoofdsom en lasten schriftelijk vastlegt en dat de lasten meetellen in de toets. Bekijk de NHG-uitleg.
Hoe communiceert Rabobank over hulp van ouders?
Op de consumentenpagina over kopen met hulp noemt Rabobank schenking door ouders of grootouders, koopoplossingen via corporaties en de gemeentelijke Starterslening. De familielening staat daar niet als apart product.
Voor adviseurs is het Acceptatiebeleid leidend. Daarin staat de leen-schenkconstructie sinds december 2025 expliciet (paragraaf 4.3.1). Een lening van je ouders telt dan niet mee in de leentoets, als je ouders je elk jaar minimaal de bruto lasten schenken en de lening maximaal 50% van de marktwaarde is.
Kort gezegd: Rabobank accepteert zowel een gewone schenking als een familielening met een leen-schenkconstructie. Lees ons stappenplan: kind helpen met hypotheek bij Rabobank.
Generatiehypotheek: een product uit het verleden
Rabobank had vroeger de Generatiehypotheek. Daarmee konden ouders of andere familieleden meetekenen als mededebiteur wanneer je zelf niet genoeg inkomen had. Dat product bestaat niet meer. Sinds 1 februari 2022 kun je geen nieuwe Generatiehypotheek meer afsluiten. Heb je er al één? Dan loopt die gewoon door onder de oude voorwaarden.
Familielening naast Rabobank en NHG
Rabobank erkent sinds december 2025 een aparte constructie waarmee ouders je helpen: de leen schenk constructie rabobank. Daar lees je precies hoe het werkt, wat het voor je leenruimte betekent en wat je moet vastleggen. Wil je meteen weten wat je ouders jaarlijks moeten schenken om de lasten te compenseren? Gebruik dan de leen-schenk calculator.
Let op: leen je van grootouders of andere familie, dan geldt de regeling niet en telt Rabobank de lasten van de familielening gewoon mee in de leentoets.
De NHG-website legt uit hoe zij familieleningen meenemen in de toets.
Veelgemaakte fouten en valkuilen
De meest voorkomende fout is de familielening verzwijgen bij de bank. Sommige mensen denken dat ze zo meer kunnen lenen, maar dat is tegen de regels. Bij verkoop, scheiding of een wijziging in je hypotheek kom je er vroeg of laat toch mee in de problemen.
Een andere valkuil is een te lage rente of een rente die je willekeurig aanpast. De Belastingdienst kan dat zien als een verkapte schenking. Gevolg: schenkbelasting of verlies van renteaftrek. Kies daarom altijd een marktconforme rente en leg die vooraf vast.
Vergeet ook het aflossingsschema niet. Zonder annuïtaire of lineaire aflossing binnen 30 jaar valt je lening buiten box 1. Daarmee verlies je het recht op renteaftrek.
Tot slot: spreek van tevoren af wat er gebeurt bij overlijden, scheiding of vervroegde aflossing. Dat bespaart later moeilijke gesprekken en juridisch gedoe.
Conclusie
Rabobank biedt in 2026 meer ruimte voor starters die met hulp van hun ouders willen kopen. De leen-schenkconstructie staat in het Acceptatiebeleid: je ouders lenen je maximaal 50% van de marktwaarde en schenken je elk jaar minimaal de bruto lasten. Dan telt de familielening niet mee in je leentoets. Dat kan je leenruimte bij de bank vergroten.
De oude Generatiehypotheek bestaat niet meer voor nieuwe klanten. Maar met de leen-schenkconstructie heb je nu een goed alternatief. Leg de lening en de schenking schriftelijk vast en lever beide overeenkomsten aan bij je adviseur. Wil je de rente aftrekken, kies dan ook een marktconforme rente en annuïtaire of lineaire aflossing.
Veelgestelde vragen
Biedt Rabobank in 2026 een product waarbij ouders met hun inkomen helpen?
De oude Generatiehypotheek bestaat niet meer (gestopt in 2022). Wel staat de leen-schenkconstructie in het Rabobank Acceptatiebeleid: je ouders lenen je geld en schenken je elk jaar minimaal de bruto lasten van die lening.
Mag ik naast een Rabobank hypotheek ook lenen van mijn ouders?
Ja. Als de familielening maximaal 50% van de marktwaarde is, onderhands en schriftelijk is vastgelegd, en je ouders elk jaar minimaal de bruto jaarlasten terugschenken, telt Rabobank de lasten van de familielening niet mee in de leentoets. Je Rabobank-hypotheek mag dan geen aflossingsvrij deel hebben.
Is rente over een familielening aftrekbaar?
Dat kan, maar alleen als je de lening zakelijk inricht. Kies een marktconforme rente, los annuïtair of lineair af en betaal binnen 30 jaar alles terug. Zet de afspraken op papier. Dit zijn eisen van de Belastingdienst; Rabobank zelf stelt geen eis aan de leningvorm.
Wil je meer weten?
Bekijk de officiële Rabobank-documenten of laat je adviseren door een hypotheekadviseur. Zo weet je precies waar je aan toe bent.