Familiehypotheek documenten genereren als adviseur

Waar adviseurs tegenaan lopen bij familiehypotheken

Bij een reguliere bankhypotheek levert de geldverstrekker de documentatie. Bij een familiehypotheek is dat anders: de adviseur moet zelf de leningovereenkomst opstellen, de draagplichtverdeling regelen wanneer er samenwoners betrokken zijn, en eventueel een schenkingsovereenkomst vastleggen. Dat zijn drie juridische documenten die elk hun eigen valkuilen hebben.

In de praktijk zien we dat adviseurs hier op verschillende manieren mee omgaan. Sommigen gebruiken een Word-template dat ooit door een notaris is opgesteld, maar nooit is geactualiseerd. Anderen schrijven overeenkomsten helemaal zelf, wat tijdrovend is en het risico op ontbrekende clausules vergroot. Denk aan een achterstellingsclausule die de bank vereist, of een opeisbaarheidsclausule bij overlijden van de geldverstrekker. Vergeet je zo'n clausule, dan kan dat verderop in het traject voor problemen zorgen.

Op familiehypotheekoverzicht.nl is elke overeenkomst opgebouwd uit artikelen die je per cliënt aan of uit zet. Dat scheelt niet alleen tijd, maar zorgt er ook voor dat je geen onderdelen over het hoofd ziet.

De drie overeenkomsten die je genereert

De leningovereenkomst is het fundament van elke familiehypotheek. Hierin leg je de hoofdsom, het rentepercentage, de aflossingsvorm (annuïtair of lineair) en de looptijd vast. Wil de cliënt hypotheekrenteaftrek behouden, dan moet de lening binnen 360 maanden volledig worden afgelost en moet dat ook aantoonbaar uit de overeenkomst blijken. Op familiehypotheekoverzicht.nl kies je de relevante voorwaarden en het platform verwerkt ze in een document dat je als PDF downloadt.

De draagplichtovereenkomst is nodig wanneer twee partners samen een woning kopen, maar de eigendomsverhouding of inkomensverhouding niet 50/50 is. Zonder draagplichtovereenkomst kan de Belastingdienst de renteaftrek corrigeren omdat de draagplichtverdeling niet overeenkomt met de feitelijke eigendomsverhouding. Dit document kost handmatig al snel twee tot drie uur per dossier. Via het platform vul je de percentages in en genereer je het document in een paar minuten.

De schenkingsovereenkomst leg je vast wanneer ouders (of andere familieleden) een bedrag schenken, al dan niet gekoppeld aan de aankoop van de woning. Het platform houdt rekening met de actuele vrijstellingsgrenzen en laat je kiezen of het om een eenmalige of periodieke schenking gaat. Zo voorkom je discussies met de Belastingdienst achteraf.

Hoe het werkproces eruitziet

Na aanmelding en verificatie krijg je toegang tot het adviseursdashboard. Daar maak je per cliënt een dossier aan. Je voert de basisgegevens in: namen van geldverstrekker en lener, het leenbedrag, de gekozen rente, looptijd en aflossingsvorm. Op basis van die invoer genereert het platform de drie overeenkomsten.

Elke overeenkomst bestaat uit artikelen. Je selecteert welke artikelen relevant zijn voor de situatie van jouw cliënt. Loopt er naast de familielening ook een bankhypotheek? Dan voeg je de achterstellingsclausule toe. Zijn er afspraken over opeisbaarheid bij scheiding of overlijden? Dan neem je dat artikel op. Vervolgens download je de documenten als PDF, klaar voor ondertekening.

Na ondertekening blijft het dossier actief op familiehypotheekoverzicht.nl. De cliënt kan via een eigen inzage-view de stand van de lening bekijken en extra aflossingen registreren. Het platform berekent automatisch de rente- en aflossingscomponent per termijn en genereert aan het einde van het jaar een jaaropgave die de cliënt bij de belastingaangifte kan gebruiken. Dat bespaart jou het handmatig uitrekenen van de renteaftrek.

In de video-handleiding laten we stap voor stap zien hoe je een dossier aanmaakt, de overeenkomsten genereert en de cliënt-view activeert.

Waar zit de tijdswinst concreet?

De grootste tijdswinst zit in de draagplichtovereenkomst. Dit is een document dat veel adviseurs niet standaard in hun toolkit hebben, terwijl het bij vrijwel elke familiehypotheek met twee leners nodig is. Handmatig opstellen betekent: de cliënt interviewen over eigendomsverhoudingen, de juiste juridische formuleringen opzoeken, het document schrijven en vervolgens laten controleren. Dat kost twee tot drie uur.

Op familiehypotheekoverzicht.nl vul je de percentages en voorwaarden in, selecteer je de relevante artikelen en genereer je het document. De juridische structuur staat al klaar. In de praktijk ben je daar vijf tot tien minuten mee bezig.

Daarnaast bespaart de lopende administratie tijd. Bij een bankhypotheek verzorgt de bank de jaaropgave en het betalingsoverzicht. Bij een familiehypotheek moet dat handmatig gebeuren, tenzij je het via een platform laat lopen. Cliënten kunnen op familiehypotheekoverzicht.nl zelf aflossingen registreren en de stand van hun lening inzien. Dat scheelt jou telefoontjes en e-mails.

Lees verder