Onderkant: vrijwel stil
Wie hoopte dat de stijging van oktober net zo snel weer zou verdwijnen, komt bedrogen uit. De goedkoopste rentes zakken met 4 tot 6 basispunten. Bij 1 jaar vast verandert er helemaal niets: 4,26%, alleen nu bij Obvion in plaats van Centraal Beheer. Van de 27 tot 42 basispunten die er vorige maand bijkwamen, is dus vrijwel niets teruggegeven.
Wel schuiven er namen. Argenta blijft goedkoopst bij 30 jaar vast, maar raakt die plek bij 20 jaar kwijt aan Lloyds Bank (4,71%) en bij 10 jaar aan Venn Hypotheken (4,51%). Obvion houdt de onderkant bij 5 jaar vast vast en pakt er 1 jaar vast bij.
| Looptijd | Laagste oktober | Laagste november | Verschil |
|---|---|---|---|
| 30 jaar vast | 4,81% (Argenta) | 4,77% (Argenta) | −0,04% |
| 20 jaar vast | 4,76% (Argenta) | 4,71% (Lloyds Bank) | −0,05% |
| 10 jaar vast | 4,55% (Argenta) | 4,51% (Venn Hypotheken) | −0,04% |
| 5 jaar vast | 4,38% (Obvion) | 4,32% (Obvion) | −0,06% |
| 1 jaar vast | 4,26% (Centraal Beheer) | 4,26% (Obvion) | 0,00% |
| Variabel | 3,75% (Lloyds) | 3,85% (Lloyds) | +0,10% |
Jouw looptijd gevonden? Leg de rente nu vast in je leningovereenkomst.
Maak mijn leningovereenkomst →→Bovenkant: Bunq zakt 16 basispunten
Aan de bovenkant gebeurt deze maand het meeste. Bunq blijft bij alle vaste looptijden de duurste, maar verlaagt overal. Bij 30, 20 en 10 jaar vast precies 16 basispunten, bij 5 jaar 11 en bij 1 jaar 6. Na de 46 basispunten erbij van vorige maand is dat een gedeeltelijke correctie, geen ommekeer.
Variabel is weer het buitenbeentje. Hypotrust, dat sinds augustus op 5,08% stond, gaat in één keer naar 5,38%.
| Looptijd | Hoogste oktober | Hoogste november | Verschil |
|---|---|---|---|
| 30 jaar vast | 5,91% (Bunq) | 5,75% (Bunq) | −0,16% |
| 20 jaar vast | 5,82% (Bunq) | 5,66% (Bunq) | −0,16% |
| 10 jaar vast | 5,59% (Bunq) | 5,43% (Bunq) | −0,16% |
| 5 jaar vast | 5,46% (Bunq) | 5,35% (Bunq) | −0,11% |
| 1 jaar vast | 5,32% (Bunq) | 5,26% (Bunq) | −0,06% |
| Variabel | 5,08% (Hypotrust) | 5,38% (Hypotrust) | +0,30% |
De bandbreedte wordt weer smaller
Bandbreedte 30 jaar vast (100% LTV, label A), juni t/m november 2026
| Vergelijking (30 jaar, 100% LTV, label A) | Oktober 2026 | November 2026 | Verschil |
|---|---|---|---|
| Goedkoopste bank | 4,81% | 4,77% | −0,04% |
| Duurste bank | 5,91% | 5,75% | −0,16% |
| Gat goedkoopste–duurste | 1,10% | 0,98% | −0,12% |
Op €300.000, annuïtair over 30 jaar, is de bruto maandlast nu circa €1.569 aan de onderkant (4,77%) en €1.751 aan de bovenkant (5,75%). Dat is ongeveer €182 per maand speelruimte, tegen ruim €200 in oktober. Nog steeds een flinke marge. Binnen die range zit je in lijn met wat banken in de markt rekenen.
Rente onderbouwen voor de Belastingdienst?
Bekijk de actuele marktcijfers of start direct met de leningovereenkomst, inclusief automatische rente-onderbouwing.
Variabel tegen de stroom in
Vaste rentes omlaag, variabel omhoog. Dat lijkt tegenstrijdig, maar het zijn twee verschillende markten. Een vaste rente van 10 jaar of langer dekt een bank af met een renteswap, en die swaprente volgt de kapitaalmarkt. Een variabele rente hangt aan de korte geldmarktrente, de Euribor, en die beweegt vooral op wat beleggers van de ECB verwachten.
De ondergrens voor variabel stijgt nu voor de vierde maand op rij: van 3,40% in juli naar 3,85% nu. Tegelijk zakt 1 jaar vast niet. Het voordeel van variabel tegenover 1 jaar vast krimpt daardoor aan de onderkant van 0,51% naar 0,41%.
Variabel in een familiehypotheek
Bij een familiehypotheek kies je de rente zelf, dus ook variabel is mogelijk. Spreek dan wel vooraf af hoe en wanneer je de rente aanpast, bijvoorbeeld elk kwartaal aan de hand van de actuele bandbreedte. Zonder die afspraak is een variabele rente achteraf lastig te onderbouwen. In de praktijk zie ik daarom dat de meeste ouders toch een vaste periode kiezen.
Wat scheelt het energielabel?
In deze updates reken ik standaard met label A. Maar veel kinderen kopen een ouder huis met label C of lager, en dan ligt de ondergrens hoger. Zo groot is dat verschil niet overal. Bij 10 jaar vast zonder NHG is er aan de onderkant zelfs geen verschil: Venn Hypotheken rekent 4,51% bij elk label. Bij de korte looptijden en bij NHG loopt het wel op tot 14 à 15 basispunten.
| Looptijd | Label A | Label B | Label C of lager | A → C |
|---|---|---|---|---|
| 30 jaar vast (100% LTV) | 4,77% | 4,82% | 4,84% | +0,07% |
| 10 jaar vast (100% LTV) | 4,51% | 4,51% | 4,51% | 0,00% |
| 5 jaar vast (100% LTV) | 4,32% | 4,39% | 4,46% | +0,14% |
| 1 jaar vast (100% LTV) | 4,26% | 4,33% | 4,39% | +0,13% |
| 10 jaar vast (NHG) | 4,08% | 4,20% | 4,22% | +0,14% |
| 5 jaar vast (NHG) | 4,02% | 4,09% | 4,17% | +0,15% |
Voor de onderbouwing maakt dat uit. Geef je je kind 4,32% bij 5 jaar vast, dan sluit dat aan bij wat banken rekenen bij label A, maar zit je bij label C onder de laagste rente die een bank voor dat huis rekent. Kijk dus altijd naar het label dat bij de woning hoort.
NHG-tarieven november 2026
Bij NHG hetzelfde beeld als zonder NHG, maar met één uitschieter. Bij 10 jaar vast gaat de laagste rente 10 basispunten omlaag, naar 4,08% bij Rabobank. Bij 30 en 20 jaar neemt Knab de onderste plek over van Tulp Hypotheken, met een verschil van maar 1 tot 3 basispunten.
| Looptijd | Laagste oktober | Laagste november | Verschil |
|---|---|---|---|
| 30 jaar vast | 4,50% (Tulp Hypotheken) | 4,47% (Knab) | −0,03% |
| 20 jaar vast | 4,46% (Tulp Hypotheken) | 4,45% (Knab) | −0,01% |
| 10 jaar vast | 4,18% (Obvion) | 4,08% (Rabobank) | −0,10% |
| 5 jaar vast | 4,07% (Obvion) | 4,02% (Obvion) | −0,05% |
| 1 jaar vast | 4,00% (Obvion) | 3,95% (Obvion) | −0,05% |
| Variabel | 3,60% (Lloyds Bank) | 3,70% (Lloyds Bank) | +0,10% |
NHG bij familiehypotheken
Bij een familiehypotheek is geen NHG mogelijk; dat geldt alleen voor leningen via geregistreerde geldverstrekkers. De NHG-tarieven geven hier vooral een beeld van de onderkant van de markt.
Wat betekent dit voor jou?
Je wilt je kind een lage rente geven
Dan verandert er weinig. De ondergrens bij 30 jaar vast zakt van 4,81% naar 4,77%. Op €300.000 annuïtair scheelt dat je kind zo'n €7 per maand. Je kind kan de rente bovendien aftrekken tegen maximaal 37,56% in 2026. Wachten op een verdere daling zou ik om die paar euro niet doen. De onderkant ligt nog altijd ruim boven de 4,36% van juli, en van de stijging van oktober is nauwelijks iets teruggegeven.
Je wilt als ouder een hoge rente ontvangen
De bovengrens is 16 basispunten lager dan vorige maand. Wie in oktober 5,91% heeft vastgelegd, heeft dus goed getimed. Leg je nu vast, dan is 5,75% het plafond bij 30 jaar vast, 100% LTV en label A. Op €300.000 over 30 jaar is dat ongeveer €11.000 minder rente over de hele looptijd dan bij de oktober-bovengrens. Nog steeds een hoge rente in vergelijking met juni en juli, overigens. Waarom een hogere rente voor de familie als geheel gunstig kan zijn, lees je in stijgende hypotheekrentes zijn voor familiehypotheken vaak goed nieuws.
De bovengrens hangt af van je LTV
Een rente boven wat banken rekenen kan de Belastingdienst als (deels) niet-zakelijk zien. Dan is het meerdere niet aftrekbaar voor je kind. Let op: hoe lager de LTV, hoe lager ook de bovengrens.
| LTV (30 jaar vast, label A) | Laagste | Hoogste |
|---|---|---|
| 100% | 4,77% (Argenta) | 5,75% (Bunq) |
| 90% | 4,71% (Argenta) | 5,65% (Bunq) |
| 80% | 4,67% (Impact Hypotheken) | 5,56% (Lot) |
| 60% | 4,60% (Knab) | 5,54% (Lot) |
| NHG | 4,47% (Knab) | 5,30% (Merius) |
Je hebt al een familiehypotheek
Dan hoef je niets te doen. De rente wordt getoetst op het moment dat je hem vastlegt, en blijft gelden tot het einde van de rentevaste periode. Pas bij een renteherziening, een verhoging of een nieuwe lening kijk je naar de dan geldende bandbreedte.
De rente van november vastleggen?
Maak je leningovereenkomst met de bankrentes die horen bij jouw looptijd, LTV en energielabel. Gratis starten, geen creditcard nodig.
Checklist: onderbouwing rentevaststelling
- Gebruikte marktinformatie: “Vastgesteld op basis van rentetarieven van reguliere hypotheekverstrekkers, geraadpleegd op familiehypotheekoverzicht.nl”
- Kenmerken van de lening: “Schuld-marktwaardeverhouding X%, energielabel [A/B/C]”
- Positie in de bandbreedte: “Rente van X,XX% ligt binnen de bandbreedte van 4,77% – 5,75% bij 30 jaar, 100% LTV, label A”
- Bijlage marktrentes: “Geraadpleegde marktrentes vastgelegd op 1 november 2026”
Dit zijn precies de onderdelen van een rentebrief. Op familiehypotheekoverzicht.nl genereer je die automatisch vanuit je dossier, met de actuele bandbreedte al ingevuld.
Expert-samenvatting voor hypotheekadviseurs
Vaste rentes −4 tot −6 bp aan de onderkant, −6 tot −16 bp aan de bovenkant (vrijwel volledig Bunq). Bandbreedte 30 jaar, 100% LTV, label A: 4,77%–5,75% (0,98%). Variabel +10 bp onder, +30 bp boven; spread variabel–1 jaar vast onder 0,41%. Labelopslag A→C tot 15 bp bij korte looptijden en NHG, nihil bij 10 jaar zonder NHG. Voor lopende familieleningen telt de marktsituatie op het moment van vastleggen; een in oktober vastgelegde rente tot 5,91% sloot toen aan bij de markt.
“Hele goede klantenservice, vragen worden direct kundig beantwoord. 1e indruk van platform is goed.”
“Reageert snel, prettig contact, krijg snel antwoord op vragen”
Veelgestelde vragen
Zijn de hypotheekrentes in november 2026 gedaald?+
Waarom daalt de bovenkant harder dan de onderkant?+
Waarom stijgt de variabele rente terwijl de vaste rente daalt?+
Maakt het energielabel uit voor de rente?+
Ik heb in oktober een hoge rente vastgelegd. Is die nu te hoog?+
Hoe leg ik de november-rente vast in mijn leningovereenkomst?+
Disclaimer
Familiehypotheekoverzicht.nl is een onafhankelijk technologieplatform en Software-as-a-Service (SaaS) applicatie. Wij zijn géén financieel adviseur, hypotheekadviseur, intermediair of kredietverstrekker in de zin van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Wij bieden uitsluitend gestandaardiseerde rekentools, administratieve software en modeldocumenten aan voor do-it-yourself gebruik bij onderhandse leningen. Wij verstrekken geen gepersonaliseerd financieel, fiscaal of juridisch advies.
Deze analyse is gebaseerd op de marktrentes per 1 november 2026. Maandlasten zijn bruto, annuïtair over 30 jaar op €300.000. Voor de officiële spelregels rond renteaftrek, zie de Belastingdienst informatie over hypotheekrenteaftrek. De historische swap-data is te raadplegen via DNB statistieken over renteswaps.