Wat betekent marktconforme rente bij een familiehypotheek?

De rente sluit aan bij wat banken vragen in vergelijkbare situaties (zelfde looptijd, vergelijkbare LTV/NHG en indien relevant energielabel). Zo blijven de fiscale voordelen bij de Belastingdienst in stand.

Welke filters (bucket) moet ik kiezen?

Kies de juiste combinatie van looptijd (rentevaste periode), NHG of niet, verhouding lening/marktwaarde (LTV) en eventueel energielabel. Pas daarna vergelijk je bankrentes binnen die bucket.

Maakt het energielabel veel uit voor de rente?

In de praktijk is het verschil vaak klein. Looptijd en bankkeuze hebben doorgaans meer invloed op de rente dan het energielabel.

Kan ik de familiehypotheek combineren met een bankhypotheek?

Ja, dat kan bij veel banken. Bekijk de uitleg en het overzicht per bank op de pagina ‘Hypotheek combineren met familiehypotheek’.

Marktconforme rente september 2025: wat je moet weten

Een familiehypotheek moet tegen een marktconforme rente worden afgesloten. Dat betekent: de rente past bij wat banken vragen in vergelijkbare situaties. Zo blijven de fiscale voordelen in stand.

Rente kiezen & onderbouwen · Wat is een familiehypotheek? · Combineren met bankhypotheek

10 inzichten uit september 2025 (met voorbeelden)

Variabele rente verschilt sterk per bank. De goedkoopste variabele rentes liggen rond 3,4%, de duurste bijna 4,7%. Voorbeeld: bij €200.000 betaal je bij 3,4% ~€567 p/m, bij 4,7% ~€783 p/m. Verschil ~€216 p/m.
1 jaar vast is het goedkoopst. De laagste waarneming is 2,97% (Obvion). ASN en Centraal Beheer zitten ook laag; Tulp rond 4,5%. Voorbeeld: €200.000 tegen 2,97% ~€495 p/m, tegen 4,5% ~€750 p/m. Verschil ~€255 p/m.
5 jaar vast heeft een brede bandbreedte. Sommige banken ~3,3%, anderen boven 5%. Voorbeeld: €200.000 bij 3,3% ~€550 p/m, bij 5% ~€833 p/m. Verschil ~€283 p/m.
10 jaar vast is vaak een goede keuze. Venn, Obvion en ABN AMRO zitten rond 3,6%; duurdere partijen richting 5%. Voorbeeld: €200.000 bij 3,6% ~€600 p/m, bij 5% ~€833 p/m. Verschil ~€233 p/m.
20 jaar vast kan nog onder 4%. Met NHG lukt ~3,9%; zonder NHG vaak richting 5%. Voorbeeld: €200.000 bij 3,9% ~€650 p/m, bij 5% ~€833 p/m. Verschil ~€183 p/m.
30 jaar vast laat de grootste verschillen zien. Goedkoop vanaf ~3,9%; duurste banken >5,3%. Voorbeeld: €200.000 bij 3,9% ~€650 p/m, bij 5,3% ~€883 p/m. Verschil ~€233 p/m.
NHG of lage lening helpt, maar niet altijd. Soms is een bank zonder NHG goedkoper dan een andere mét NHG. Voorbeeld: Bank A met NHG 4,2% vs Bank B zonder NHG 4,0% → Bank B is goedkoper.
Energielabel maakt minder uit dan gedacht. Verschillen tussen label A en C zijn vaak klein. Voorbeeld: verschil 0,05% op €200.000 ≈ €8 p/m.
Banken hebben een duidelijk profiel. Vaak voordelig: ASN, Argenta, Venn, Centraal Beheer, ABN AMRO. Vaker duur: Bunq, Allianz, Hypotrust, Tulp. Voorbeeld: 10 jaar – ASN 3,6% ~€600 p/m vs Bunq 4,6% ~€767 p/m → ~€167 p/m verschil.
Bandbreedtes per looptijd (september 2025).
- Variabel: 3,4% – 4,7%
- 1 jaar: 3,0% – 4,6%
- 5 jaar: 3,2% – 5,1%
- 10 jaar: 3,5% – 5,1%
- 20 jaar: 3,8% – 5,1%
- 30 jaar: 3,9% – 5,3%

Zelf de juiste filters kiezen

Wat marktconform is, hangt af van jouw situatie. Kijk daarom altijd naar de juiste filters (bucket): de gekozen rentevaste periode, wel of geen NHG, de verhouding lening/marktwaarde (LTV) en eventueel energielabel.

Pas daarna vergelijk je bankrentes binnen diezelfde bucket en kies je een verdedigbare rente. Meer uitleg: Hoe kies je de rente?

Voorbeeldtabel: maandlast per looptijd

Gebruik de interactieve infographic op de hoofdsite om het effect van lage en hoge rentes op jouw leningbedrag te zien. Pas het bedrag aan tussen €25.000 en €1.500.000 en bekijk direct het verschil per looptijd.

Praktische tips

Leg je keuze vast. Documenteer welke banken en datum je hebt gebruikt voor je rente-onderbouwing.
Update periodiek. Herijk elk kwartaal of bij een marktwijziging van meer dan 0,5%-punt in jouw bucket.
Combineer met bank. Lees hoe je een familiehypotheek kunt combineren met een bankhypotheek en welke voorwaarden gelden.

Rente kiezen & onderbouwen · Wat is een familiehypotheek? · Combineren met bankhypotheek

Dit artikel gebruikt observaties uit september 2025 (laagste/hoogste bankrentes per bucket). Het is een indicatie, geen advies. Kies altijd eerst de juiste bucket en vergelijk meerdere banken.