Marktconforme rente september 2025: wat je moet weten
Een familiehypotheek moet tegen een marktconforme rente worden afgesloten. Dat betekent: de rente past bij wat banken vragen in vergelijkbare situaties. Zo blijven de fiscale voordelen in stand.
We tonen daarom per bucket de minimale familiehypotheekrente én lichten toe welke argumenten horen bij een maximale familiehypotheekrente, zodat je een stevig verhaal richting Belastingdienst en adviseur hebt.
10 inzichten uit september 2025
Scanbare kaarten met korte samenvatting en uitklapbare rekenvoorbeelden. Zo leest het prettiger dan één lange lijst.
Variabele rente verschilt sterk per bank
De goedkoopste variabele rentes liggen rond ~3,4%, de duurste bijna ~4,7%. Een bankkeuze weegt hier zwaar.
1 jaar vast is vaak het goedkoopst
Laagste waarnemingen rond ~3,0%. Partijen als Obvion, ASN en Centraal Beheer zitten vaak laag.
5 jaar vast heeft een brede bandbreedte
Sommige banken ~3,3%, andere >5%. Vergelijk extra scherp binnen jouw bucket.
10 jaar vast is vaak een 'sweet spot'
Veelvoorkomende laagtes rond ~3,6%; duurdere partijen richting ~5%.
20 jaar vast kan nog < 4% (met NHG)
Met NHG is ~3,9% haalbaar; zonder NHG eerder richting ~5%.
30 jaar vast toont de grootste verschillen
Goedkoop rond ~3,9%; duurder segment >5,3%.
NHG of lage LTV helpt – maar niet altijd
Soms is een bank zonder NHG goedkoper dan een andere mét NHG. Altijd per bucket vergelijken.
Energielabel weegt meestal beperkt
Verschillen tussen label A en C zijn vaak klein – looptijd en bankkeuze tellen zwaarder.
Bankprofielen verschillen duidelijk
Vaak voordelig: ASN, Argenta, Venn, Centraal Beheer, ABN AMRO. Vaker duur: Bunq, Allianz, Hypotrust, Tulp.
Bandbreedtes per looptijd (sept 2025)
Variabel 3,4–4,7% · 1j 3,0–4,6% · 5j 3,2–5,1% · 10j 3,5–5,1% · 20j 3,8–5,1% · 30j 3,9–5,3%
Zelf de juiste filters kiezen
Wat marktconform is, hangt af van jouw situatie. Kijk daarom altijd eerst naar de juiste filters (bucket): de gekozen rentevaste periode, wel of geen NHG, de verhouding lening/marktwaarde (LTV) en eventueel energielabel.
Pas daarna vergelijk je bankrentes binnen diezelfde bucket en kies je een verdedigbare rente. Meer uitleg: Hoe kies je de rente?
Voorbeeldtabel: maandlast per looptijd
Maandlasten bij verschillende looptijden
Rekenvoorbeeld op basis van marktrentes september 2025. Dit is alleen de bruto rente (geen aflossing), zodat je appels met appels vergelijkt. Kies je eigen rentevaste periode, check of NHG geldt en bepaal de juiste bucket voor jouw situatie.
| Looptijd | Lage rente | Maandlast (laag) | Hoge rente | Maandlast (hoog) | Verschil p/m |
|---|---|---|---|---|---|
| Variabel | 3.40% | € 567 | 4.70% | € 783 | € 217 |
| 1 jaar | 2.97% | € 495 | 4.50% | € 750 | € 255 |
| 5 jaar | 3.30% | € 550 | 5.00% | € 833 | € 283 |
| 10 jaar | 3.60% | € 600 | 5.00% | € 833 | € 233 |
| 20 jaar | 3.90% | € 650 | 5.00% | € 833 | € 183 |
| 30 jaar | 3.90% | € 650 | 5.30% | € 883 | € 233 |
Dit is een indicatie op basis van lage en hoge bankrentes per looptijd. Voor een marktconforme familiehypotheek moet je altijd eerst goed bepalen welke filters/bucket op jou van toepassing zijn: looptijd, NHG en eventueel energielabel/LTV.
Leg je keuze vast
Leg in je dossier vast welke banken en datum je hebt gebruikt. Dat is je fiscale onderbouwing.
Update periodiek
Herijk elk kwartaal of bij een marktwijziging van >0,5%-punt in jouw bucket.
Gebruik de nieuwste update, zoals defamiliehypotheekrentes van oktober 2025, voor actuele bandbreedtes.
Combineer met bank
Lees hoe je een familiehypotheek kunt combineren met een bankhypotheek.
Dit artikel gebruikt observaties uit september 2025 (laagste/hoogste bankrentes per bucket). Het is een indicatie, geen advies. Kies altijd eerst de juiste bucket en vergelijk meerdere banken.