Met een familiehypotheek leen je (een deel van) het aankoopbedrag van familie. Bij MUNT kun je de familielening laten toetsen als hypothecair krediet (combinatielening) of als doorlopend/aflopend krediet. Dit beïnvloedt hoe de maandlast meetelt in je maximale leencapaciteit. Bron: MUNT – Familiehypotheek.
Wat is een familiehypotheek?
Je spreekt met familie rente, looptijd en aflossing af. Voor fiscale netheid kies je een marktconforme rente en leg je alles schriftelijk vast (contract + aflossingsschema).
Welke opties noemt MUNT?
- Combinatielening: MUNT toetst de familielening als hypothecair krediet; de lasten tellen mee in de totale hypotheeklast (dus niet in mindering op de leencapaciteit).
- Doorlopend/aflopend krediet: toetst MUNT als krediet; de lasten worden afgetrokken van de toegestane financieringslast. Standaard rekent MUNT met 2% p/m van de kredietsom.
- Schenken: periodiek terugschenken kan de te toetsen last verlagen (salderen).
Belangrijke voorwaarden combinatiefinanciering:
- Familie in 1e/2e/3e graad; doel: aankoop/verbetering/vergrote eigendom.
- Min. looptijd 10 jaar of volledig afgelost aan het einde.
- Totaal leningen EWK ≤ 100% MV (of 106% als >100% volledig naar EBPV gaat).
- Aflossingsvrij (MUNT + familie) ≤ 50% MV.
Combineren met een bankhypotheek
Praktisch gaat het vaak zo: de bank financiert het grootste deel, familie vult aan. Spreek af hoe je lasten worden verdeeld en wat er gebeurt bij verkoop, verhuizing of betalingsachterstand.
Stappenplan (kort)
1) Bepaal het gat
Hoeveel mis je na je maximale bankhypotheek? Dat bepaalt het familiebedrag.
2) Kies rente & vorm
Check marktconforme rente en spreek annuïtair/lineair af.
3) Leg het vast
Overeenkomst (met MUNT-minima), betalingsafspraken, wat-als-bepalingen en — indien nodig — toestemming 2e hypotheekrecht.
4) Monitor & pas aan
Houd rente/aflossing bij, benut schenken of extra aflossen en herzie afspraken bij life-events.
Veelgestelde vragen
Wanneer kies je bij MUNT voor combinatielening i.p.v. krediet?
Bij combinatielening telt MUNT de familielast mee in de totale hypotheeklast (niet als aparte kredietlast).
Welke eisen stelt MUNT aan de familielening?
Minimaal o.a. hoofdsom, doel (eigen woning), looptijd, aflosvorm, rente (en rentevast), betaalfrequentie, zakelijke opeisingsgronden.
Mag schenken worden verrekend met de maandlast?
Ja, periodiek terugschenken kan de financieringslast verlagen (saldering), binnen de door MUNT beschreven kaders.
Verder lezen of meteen aan de slag?
Verdiep je in de details of bekijk stap-voor-stap hoe je afspraken vastlegt.