Wat de acceptatiegids van juni 2026 zegt
Een apart hoofdstuk over familieleningen heeft de acceptatiegids van juni 2026 niet. De regel staat bij “Herkomst eigen middelen aantonen”: daar noemt Robuust de lening als een van de manieren waarop je eigen geld kunt inbrengen. Dan “moet de leningovereenkomst aangeleverd worden, zonder het legitimatiebewijs van de leninggever(s)”.
De gids beperkt dat niet tot ouders. Ook een lening van grootouders of andere familieleden valt onder deze regel. Wat niet in de gids staat, is of je ouders een hypotheekrecht mogen vestigen achter dat van Robuust. Wil je die zekerheid, leg dat dan vooraf voor.
Eerst even vergelijken?
Wil je weten hoe andere geldverstrekkers met een familielening omgaan? Vergelijk via Familiehypotheekoverzicht de acceptatievoorwaarden van alle Nederlandse geldverstrekkers gratis naast elkaar. Bekijk het overzicht van 32 geldverstrekkers →
Lasten tellen mee, tenzij ze worden teruggeschonken
De lasten van de familielening worden “als financiële verplichting in mindering gebracht op de maximale financieringslast”. Je kunt dus minder bij Robuust lenen. Dat verandert als je ouders de lasten aan je terugschenken: toon je dat aan met een schenkingsovereenkomst, dan telt de lening niet mee. Dat kan alleen bij een lening die minimaal annuïtair of lineair wordt afgelost, met een looptijd van maximaal 30 jaar. Een aflossingsvrije familielening valt hier dus buiten.
Rekenvoorbeeld
Lenen je ouders je € 80.000 tegen 4% rente, annuïtair in 30 jaar? Dan is de maandlast zo'n € 382, ruim € 4.580 per jaar. Schenken je ouders dat bedrag elk jaar terug en staat dat in een schenkingsovereenkomst, dan telt Robuust die last niet mee. In 2026 valt het bedrag binnen de jaarlijkse schenkingsvrijstelling van € 6.908 per kind. Wordt er niet teruggeschonken, dan gaat de last af van je maximale financieringslast.
Hoe Robuust die last berekent als er niet wordt teruggeschonken, staat niet letterlijk bij de lening. Voor consumptieve kredieten rekent de gids een aflopend krediet op de werkelijke last en andere kredieten op een maandlast van 2% van het krediet, of de hogere werkelijke last. Laat je adviseur vooraf navragen welke rekenwijze Robuust voor jouw familielening gebruikt; bij een annuïtaire lening van € 80.000 scheelt dat tussen € 382 en € 1.600 per maand.
Voor de Belastingdienst moet de rente op de familielening zakelijk zijn: is hij te hoog, dan is het meerdere niet aftrekbaar, en is hij te laag, dan kan het voordeel als schenking gelden. Wat nu als marktconforme rente geldt, staat maandelijks bijgewerkt op het platform.
Leenovereenkomst en schenkingsovereenkomst op orde?
Op familiehypotheekoverzicht.nl maak je in 3 klikken beide documenten op maat, precies wat Robuust nodig heeft om de familielening te beoordelen.
Schenking: geen ID van de schenker meesturen
Gebruik je eigen middelen om je financiering rond te krijgen? Dan wil Robuust weten waar dat geld vandaan komt zodra het bedrag boven de € 15.000 uitkomt.
Bij een schenking staat het met zoveel woorden in de gids: “Als de schenking bij passeren wordt overgemaakt naar de klant, dan moet er een schenkingsovereenkomst aangeleverd worden. Let op: identiteitsbewijs van de schenker(s) mag niet worden meegestuurd.” Staat het geld al op je rekening onder de noemer “schenking ten behoeve van de eigen woning”, dan is het bankafschrift voldoende.
Voor de familielening geldt hetzelfde patroon: de leningovereenkomst lever je aan “zonder het legitimatiebewijs van de leninggever(s)”.
Eigen middelen: drempel bij €15.000
Zijn de in te brengen eigen middelen meer dan € 15.000, dan wil Robuust dat je ze aantoont, bijvoorbeeld met een bankafschrift van maximaal drie maanden oud waarop het saldo, de naam van de rekeninghouder en de datum zichtbaar zijn. Boven die grens moet je ook de herkomst aantonen: bij een schenking met de schenkingsovereenkomst, bij een lening met de leningovereenkomst.
Robuust kan altijd nadere vragen stellen over de herkomst. Houd de overboekingen van je ouders daarom herkenbaar, met een duidelijke omschrijving.
“Na enige argwaan ben ik met hem/hun in zee gegaan en tot nu toe alleen maar lovend. Contract snel en makkelijk geregeld tussen gever- en geldnemer. Zie er allemaal prima uit en ik heb vertrouwen in de toekomst. goede communicatie.”
“goede informatie en in begrijpelijke taal!”
“Reageert snel, prettig contact, krijg snel antwoord op vragen”
Expert-samenvatting voor adviseurs
Voor advieskantoren die met Robuust Hypotheken werken: let bij een familiehypotheek-constructie op twee punten.
Eén, de regel voor de familielening staat bij de herkomst van eigen middelen, niet in een apart hoofdstuk. De lasten tellen mee, tenzij ze met een schenkingsovereenkomst worden teruggeschonken; dat kan alleen bij een annuïtaire of lineaire lening van maximaal 30 jaar. Vraag bij Robuust na met welke maandlast ze rekenen als er niet wordt teruggeschonken. Twee, stuur bij een schenking of lening géén kopie-identiteitsbewijs van de schenker of leninggever mee; Robuust vraagt daar expliciet niet om.
Bekijk voor de volledige vergelijking ook de acceptatievoorwaarden van alle 32 geldverstrekkers →
Welke verstrekker je uiteindelijk ook kiest, een waterdichte berekening en administratie zijn het fundament van je succes.
Veelgestelde vragen
Accepteert Robuust een familielening naast de hypotheek?+
Kan ik bij Robuust de leen-schenkconstructie gebruiken?+
Moet ik een identiteitsbewijs van mijn ouders meesturen bij een schenking?+
Vanaf welk bedrag moet ik eigen middelen aantonen bij Robuust?+
Dit artikel is informatief van aard en vervangt geen fiscaal of juridisch advies. Raadpleeg een hypotheekadviseur voor advies op maat. Het beleid van Robuust Hypotheken is gebaseerd op de Acceptatiegids Robuust Hypotheken voor adviseurs, juni 2026, en kan inmiddels gewijzigd zijn; controleer altijd de actuele acceptatiecriteria op robuusthypotheken.nl of bij je adviseur. Voor de actuele schenkingsvrijstellingen, zie de informatie van de Belastingdienst over schenken.