Wie is Groene Hart Hypotheken
Groene Hart Hypotheken is een handelsnaam van Tulpenhuis 2 B.V. en komt voort uit een samenwerking tussen Tulp Hypotheken en DAK Intermediairscollectief. Je klopt er niet zelf aan: de acceptatiegids is geschreven voor de adviseurs die met Groene Hart samenwerken, en een aanvraag loopt dus altijd via een hypotheekadviseur.
Dat de gids voor adviseurs is geschreven, heeft een gevolg voor jou als lezer: er staat geen aparte pagina “familiehypotheek” in. Je moet de relevante regels bij elkaar zoeken, en dat is precies wat ik hieronder voor je doe.
Eerst even vergelijken?
Groene Hart is een van de geldverstrekkers waar een familielening naast kan, maar de voorwaarden verschillen flink per aanbieder. Vergelijk via Familiehypotheekoverzicht de acceptatievoorwaarden van alle Nederlandse geldverstrekkers gratis naast elkaar. Bekijk het overzicht van alle geldverstrekkers →
Familielening in de acceptatiegids
De relevante regel staat in het hoofdstuk over financiële verplichtingen, onder het kopje “Familiebank”. Letterlijk: “Een lening binnen een familiebank wordt gezien als financiële verplichting waarvan de maandlast in de toets wordt meegenomen.” En direct daarna de uitzondering: wordt de te betalen rente en aflossing teruggeschonken, dan moet dat met aanvullende stukken afdoende worden aangetoond, en hoeven er geen maandlasten in de toets te worden meegenomen.
- Standaard telt de last mee. Zonder schenking is de familielening een gewone financiële verplichting en drukt ze je maximale hypotheek.
- Terugschenken haalt de last uit de toets. Maar alleen als je het aantoont. Een mondelinge afspraak tussen ouders en kind is niet genoeg.
- De lening mag niet direct opeisbaar zijn. Let hier op in je leningovereenkomst: houd de opeisingsgronden zakelijk en beperkt, en neem geen “op eerste verzoek terug te betalen” clausule op.
De gids zegt 'familiebank', niet 'lening van ouders'
Er staat geen aparte regel voor een lening van ouders, zoals je die bij sommige andere geldverstrekkers wel ziet. Ik lees “familiebank” als de regel voor leningen binnen de familie, en dat is ook hoe het op onze combineren-pagina staat: een lening van ouders aan kind is mogelijk. Bij grootouders of andere familieleden is de gids niet expliciet, dus laat je adviseur dat vooraf bevestigen.
Wat betekent terugschenken in de praktijk? Neem een lening van € 100.000 met een rente van 5% en een looptijd van 30 jaar, annuïtair. De maandlast is dan zo’n € 537, ruim € 6.442 per jaar. De jaarlijkse schenkingsvrijstelling van ouder aan kind is in 2026 € 6.908. Dit voorbeeld past er dus binnen, en dan hoeft er niets te worden betaald aan schenkbelasting over het teruggeschonken bedrag.
Groeit de lening of stijgt de rente, dan loopt de jaarlast op richting die grens of erboven. Dan kun je ervoor kiezen een deel te laten meetellen in de toets. Dat rekenen we liever vooraf door dan achteraf uit te zoeken.
Leen- en schenkingsovereenkomst op elkaar afgestemd?
Op familiehypotheekoverzicht.nl maak je in 3 klikken beide documenten op maat, precies wat Groene Hart vraagt om het terugschenken aan te tonen: een leenovereenkomst en een schenkingsovereenkomst.
Eigen middelen en schenking aantonen
Zet je het geleende bedrag in als eigen inbreng bij de aankoop, dan kijkt Groene Hart ook naar de herkomst van dat geld. De gids trekt de grens bij € 25.000: brengt je meer dan dat in, dan moet naast het bedrag ook de herkomst blijken. Als bewijs noemt de gids onder meer drie maanden historie van een spaar- of beleggingsrekening, een getekende schenkingsakte, de verkoopakte met schuldrestopgave van je huidige woning, of een kredietovereenkomst van een persoonlijke lening.
Ontvang je een schenking, dan staat er in de stukkenlijst simpelweg: de schenkingsovereenkomst. Dat is dezelfde overeenkomst die je ook nodig hebt om het terugschenken van rente en aflossing aan te tonen. Eén goed opgestelde schenkingsovereenkomst doet dus dubbel werk.
Welke stukken er precies nodig zijn, staat uiteindelijk in het renteaanbod. De gids zegt daarover dat de lijst afhankelijk is van de situatie. Vraag je adviseur dus om de stukkenlijst vóór je de documenten laat ondertekenen, niet erna.
“Mooi en compleet platform voor het beheren van een hypotheek in eigen beheer. De oprichter is erg betrokken en goed bereikbaar.”
“Dit was precies wat we nodig hadden om onze familie lening op te stellen, en de benodigde documenten mbt renteonderbouwing te verzorgen voor de belastingdienst. Op vragen wordt super snel en helder geantwoord.”
NHG en rangorde van de hypotheek
Hier verschilt Groene Hart van sommige andere aanbieders die ik eerder besprak: NHG is gewoon mogelijk. In het hoofdstuk “Afwijkingen NHG” staat dat Groene Hart ook hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie sluit, dat de NHG-normen grotendeels worden overgenomen en dat er een aantal zaken zijn waar Groene Hart eigen regels hanteert. Voorbeelden zijn de lijst met uitgesloten woningen en het BKR-beleid. Over een familielening zegt dat hoofdstuk niets.
Mijn advies als je NHG wilt gebruiken: laat je adviseur vooraf nagaan of de familielening binnen de NHG-regels past. Dat is los van Groene Hart zelf. Wil je meer weten over die combinatie, lees dan familiehypotheek combineren met NHG.
Dan de rangorde. Groene Hart verstrekt leningen waarbij een recht van eerste hypotheek wordt gevestigd, en een tweede hypotheek alleen als de eerste ook bij Groene Hart is afgesloten. Daarmee is er voor een ouder in de praktijk geen plek om als tweede in te schrijven. Op de combineren-pagina staat dit als “niet mogelijk voor ouders”. De gids behandelt het hypotheekrecht van een familielid zelf niet, dus reken op een onderhandse lening zonder hypotheekrecht en laat dit vooraf bevestigen.
Past de schenking bij jouw leenbedrag?
Reken zelf door of het jaarlijkse schenkbedrag de jaarlast van jouw familielening dekt, met de uitgebreide leen-schenk calculator en jaaroverzicht.
De belangrijkste voorwaarden bij Groene Hart op een rij
Los van de familielening werkt Groene Hart met een paar harde grenzen die je moet kennen zodra je een familielening combineert met hun hypotheek:
- Hoofdsom tussen € 70.000 en € 1.000.000, met een extra kredietbeoordeling vanaf € 650.000 (exclusief overbrugging).
- Maximale verstrekking 100% van de marktwaarde, oplopend tot 106% bij energiebesparende voorzieningen.
- Maximale looptijd 30 jaar, ook voor een tweede of opeenvolgend leningdeel.
- Alleen eigen woning, hoofdverblijf. Elke aanvrager is minimaal 40% eigenaar en bewoont de woning.
- Maximaal twee aanvragers, en geen familiesfeer. Moeder en zoon als gezamenlijke aanvragers wordt expliciet uitgesloten. Dat is precies waarom de familielening bestaat.
- Geen BKR-achterstand. Een achterstands- of herstelcodering betekent geen hypotheek.
Expert-samenvatting voor adviseurs
Drie dingen die bij Groene Hart in de praktijk het verschil maken:
Eén, ga in je eerste doorrekening uit van de volledige maandlast van de familielening en neem de terugschenking pas op als de schenkingsovereenkomst en de aanvullende stukken rond zijn. De gids vraagt uitdrukkelijk om afdoende aantoonbaarheid. Twee, controleer de opeisbaarheid in de leningovereenkomst: een lening die direct opeisbaar is, valt buiten de regel. Drie, de gids kent geen aparte bepaling voor een lening van ouders of voor een hypotheekrecht voor een familielid. Bevestig die twee punten bij Groene Hart voordat je het dossier indient.
Bekijk voor de volledige vergelijking ook de acceptatievoorwaarden van alle geldverstrekkers →
Groene Hart neemt de maandlast van een familielening mee in de toets, tenzij het terugschenken afdoende wordt aangetoond. Een waterdichte leen- en schenkingsovereenkomst zijn het fundament om dat goed te onderbouwen.
Veelgestelde vragen
Accepteert Groene Hart Hypotheken een familielening naast de hypotheek?+
Telt de familielening mee in mijn maximale hypotheek bij Groene Hart?+
Kan ik NHG combineren met een familielening bij Groene Hart?+
Mogen mijn ouders een tweede hypotheek op de woning nemen?+
Welke documenten vraagt Groene Hart bij een familielening of schenking?+
Kunnen ouder en kind samen de hypotheek aanvragen bij Groene Hart?+
Wat is het maximale hypotheekbedrag bij Groene Hart Hypotheken?+
Dit artikel is informatief van aard en vervangt geen fiscaal of juridisch advies. Raadpleeg een hypotheekadviseur voor advies op maat. Het beleid van Groene Hart Hypotheken is gebaseerd op de “Acceptatiegids”, versie april 2024, zoals gepubliceerd op groeneharthypotheken.nl, en kan inmiddels gewijzigd zijn; controleer altijd de actuele acceptatiecriteria bij Groene Hart of je adviseur. Voor de actuele schenkingsvrijstellingen, zie de informatie van de Belastingdienst over schenken. In 2026 is dat €6.908 per jaar van ouder aan kind.