Wat is bereidstellingsprovisie?
Als je een hypotheek aanvraagt, krijg je van de geldverstrekker een aanbod: een bedrag, een rente en voorwaarden. Dat aanbod is maar een beperkte tijd geldig. Bij de meeste banken is dat een paar maanden. Ben je in die periode niet bij de notaris geweest, dan vervalt het aanbod.
Heb je meer tijd nodig, dan kun je het aanbod in veel gevallen verlengen. Daar betaal je voor. De bank houdt immers geld en een rente voor je vast, en dat kost hem ook iets. Die vergoeding heet bereidstellingsprovisie, of bereidstellingskosten. Hoeveel je precies betaalt, verschilt per geldverstrekker. Een gebruikelijk percentage is 0,25% van de hypotheeksom per maand.
De meeste banken verlengen met een vast blok, vaak 3 maanden. Sommige rekenen per dag, en een paar rekenen het alleen over een deel van de hypotheek. Kijk daarom altijd in de voorwaarden van je eigen aanbod.
Waar komt de term vandaan?
“Bereidstelling” betekent letterlijk: het geld gereedhouden. De provisie is de vergoeding voor het beschikbaar houden van geld dat je nog niet hebt opgenomen.
Waarom zou je dit bij een familiehypotheek afspreken?
Bij een lening van je ouders klinkt een vergoeding voor het klaarzetten van geld misschien wat zakelijk. Maar dat is precies het punt. Ouders zetten het bedrag vaak al weken van tevoren apart: een deposito dat niet wordt verlengd, beleggingen die worden verkocht, spaargeld dat niet meer rendeert. Schuift de overdracht op, dan kost dat wachten hun geld.
Ik zie in de praktijk dat de passeerdatum vaker opschuift dan mensen verwachten. Bij nieuwbouw is dat bijna standaard. Maar ook bij bestaande bouw gebeurt het: de verkoop van je huidige woning loopt uit, de bank heeft extra stukken nodig, of de verkoper wil later leveren.
Als je vooraf afspreekt hoe lang het geld klaarstaat en wat verlengen kost, hoeft niemand er later over te onderhandelen. Dat is goed voor de verhoudingen, en het past bij wat de Belastingdienst van een familielening verwacht: afspraken die je ook met een onbekende zou maken.
Zo reken je bereidstellingsprovisie uit
De berekening is eenvoudig: hypotheeksom × percentage × aantal maanden verlenging. Het percentage is per maand, niet per jaar. Een voorbeeld met de gebruikelijke waarden:
Valt de oorspronkelijke geldigheid op de laatste dag van een maand, dan eindigt de verlenging ook op de laatste dag van een maand. Geldig tot en met 30 november plus 3 maanden wordt dus 28 februari 2027, niet 30 februari. Dat klinkt als een detail, maar in een overeenkomst wil je geen datum die niet bestaat.
Percentage per maand, niet per jaar
0,25% per maand komt neer op 3% per jaar over het hele bedrag. Dat is geen kleinigheid. Verleng daarom niet langer dan nodig, en spreek een maximum af.
Bereken het direct voor jouw lening
In het dashboard vul je de geldigheid en het aantal maanden in en zie je meteen wat verlengen kost. Al 1.200 families regelen hun familiehypotheek bij ons, beoordeeld met 4.9 op Trustpilot.
Twee artikelen in je leningovereenkomst
Je zou het in één artikel kunnen proppen, maar juridisch zijn het twee afspraken. De eerste geldt altijd als je een datum noemt: tot wanneer staat het geld klaar? De tweede geldt alleen als jullie ook verlenging afspreken. Daarom maken we er twee artikelen van, die naar elkaar verwijzen.
Artikel “Geldigheid”
Dit artikel komt in de overeenkomst zodra je een geldigheidsdatum invult. Het legt vast tot wanneer je ouders het bedrag beschikbaar houden, en wat er gebeurt als de lening dan nog niet is verstrekt.
De Geldgever houdt het in artikel 1 genoemde bedrag beschikbaar tot en met 30 november 2026. Is de lening op die datum niet verstrekt, dan vervalt de verplichting van de Geldgever om de lening te verstrekken, tenzij partijen schriftelijk anders overeenkomen.Voorbeeldtekst uit de leningovereenkomst
Artikel “Bereidstellingsprovisie”
Dit artikel komt er alleen bij als jullie verlenging afspreken. Het noemt het aantal maanden, de nieuwe einddatum en het bedrag, zodat er achteraf niets te rekenen valt.
Partijen komen overeen de in artikel 8 genoemde termijn te verlengen met 3 maanden, tot en met 28 februari 2027. Voor deze verlenging is de Geldlener aan de Geldgever een bereidstellingsprovisie verschuldigd van 0,25% van de hoofdsom per maand, in totaal 3 maanden × € 750 = € 2.250.Voorbeeldtekst uit de leningovereenkomst
Staat de verlenging aan, dan verwijst het geldigheidsartikel naar het verlengartikel. De artikelnummers worden automatisch ingevuld, ook als je de volgorde van de artikelen zelf aanpast.
“Mooi en compleet platform voor het beheren van een hypotheek in eigen beheer. De oprichter is erg betrokken en goed bereikbaar.”
Is bereidstellingsprovisie aftrekbaar?
Ja, als de lening een eigenwoningschuld is. De Belastingdienst rekent bereidstellingsprovisie tot de financieringskosten van je eigen woning, net als notariskosten voor de hypotheekakte en taxatiekosten. Je trekt ze in één keer af in de aangifte over het jaar waarin je ze hebt betaald.
Voor een familiehypotheek betekent dat: de lening moet voldoen aan dezelfde eisen als voor de renteaftrek. Schriftelijk vastgelegd, een zakelijke rente, annuïtair of lineair aflossen binnen dertig jaar en gebruikt voor je eigen woning. Lees meer over de fiscale spelregels voor een familiehypotheek.
Betaal via de bank
Laat de bereidstellingsprovisie net als rente en aflossing via een bankoverschrijving lopen, met een duidelijke omschrijving. Dan kun je de aftrek altijd onderbouwen.
Zo regel je het op het platform
In het dashboard staat het tabblad Bereidstelling. Daar vul je in tot en met wanneer de leningovereenkomst geldig is. Vanaf dat moment staat het geldigheidsartikel in je overeenkomst.
Is er meer tijd nodig? Zet dan “Geldigheid verlengen met bereidstellingsprovisie” aan en kies met hoeveel maanden. 3 maanden staat al klaar, omdat banken dat meestal doen. Het percentage staat op 0,25% en kun je aanpassen. Je ziet direct wat het kost en wat de uiterste passeerdatum wordt. Na opslaan staan beide artikelen in de leningovereenkomst.
Bereidstellingsprovisie hoort bij Premium Pro: je Premium-abonnement aangevuld met de Bouwdepot Manager én de bereidstellingsprovisie, voor €25 per jaar extra. Bekijk alle pakketten op de prijzenpagina.
Expert-samenvatting voor adviseurs
In het adviseursdashboard staat Bereidstelling als tabblad in het klantdossier, naast Hypotheek en Bouwdepot. De gegevens horen bij de hypotheek van het dossier, en de artikelen gaan mee in de leningovereenkomst die je vanuit het dossier opstelt. Heb je eerder artikelen uitgevinkt, dan worden de twee nieuwe artikelen bij het opslaan automatisch aangevinkt. Je hoeft ze dus niet te zoeken.
Twee dingen die ik zou meenemen in je gesprek met de klant. Stem de geldigheid af op de passeerdatum uit de koopovereenkomst, met een marge voor de bankfinanciering als die ernaast loopt. En bespreek het percentage: 0,25% sluit aan bij wat banken rekenen, maar ouders en kind mogen een ander zakelijk percentage afspreken. Leg in dat geval vast waarom.
Conclusie
Bereidstellingsprovisie is geen bankenverzinsel dat je bij familie kunt overslaan. Het is een heldere afspraak over hoe lang geld klaarstaat en wat het kost als het langer duurt. Leg de geldigheid altijd vast, ook als je hoopt dat je de verlenging nooit nodig hebt. En spreek je verlenging af, noem dan het aantal maanden en het bedrag. Dan weet iedereen waar hij aan toe is.
Lees ook: familiehypotheek zonder notaris en familiehypotheek afsluiten in 7 stappen.